Jakie dokumenty są potrzebne przy kredycie hipotecznym?

Dane wnioskodawcy i zobowiązania

Na początku potrzebne są informacje pozwalające ustalić tożsamość, sytuację gospodarstwa domowego i cel finansowania. W toku procesu instytucja wskaże wymagany sposób potwierdzenia danych. Nie wysyłaj skanu dowodu do przypadkowego formularza kontaktowego.

Przygotuj także zestawienie bieżących rat, limitów i innych istotnych zobowiązań. Jeżeli któreś finansowanie niedawno się zakończyło, sprawdź, czy potrzebne będzie potwierdzenie spłaty. Dane w kolejnych dokumentach powinny być spójne.

Dokumenty potwierdzające dochód

Przy zatrudnieniu mogą być wymagane dokumenty dotyczące umowy, wynagrodzenia lub wpływów. Inaczej wygląda lista dla przedsiębiorcy, osoby z umowami cywilnoprawnymi czy kilkoma źródłami dochodów. Zakres i okres danych określa instytucja.

Przed zamówieniem zaświadczenia sprawdź, czy obowiązuje formularz banku i jaka jest jego ważność. Dokument przygotowany zbyt wcześnie może wymagać ponownego wystawienia. Nie zakładaj, że lista otrzymana kilka lat temu jest nadal aktualna.

Informacje o nieruchomości

Przy zakupie potrzebne będą dane identyfikujące nieruchomość oraz informacje o transakcji i stanie prawnym. Rodzaj dokumentów zależy m.in. od tego, czy kupujesz na rynku pierwotnym, wtórnym, czy finansujesz budowę.

W sprawach budowlanych dochodzą informacje dotyczące działki, projektu, formalności, kosztorysu i harmonogramu. Część materiałów przygotowuje sprzedający, deweloper lub inna osoba. Ustal wcześniej, kto je dostarczy i w jakim terminie.

Porządek i bezpieczne przekazanie

Podziel pliki według grup: dane osobowe, dochody, zobowiązania i nieruchomość. Nadawaj czytelne nazwy bez umieszczania numeru PESEL w nazwie pliku. Sprawdź kompletność stron, daty i czytelność dokumentu.

Sposób przekazania uzgodnij bezpośrednio z osobą prowadzącą sprawę. Na stronie odsetkowy.pl pierwszy formularz służy wyłącznie do kontaktu i nie przyjmuje załączników. Nie wpisuj w nim danych rachunków, numerów dokumentów ani szczegółowej historii finansowej.

Lista kontrolna przed wysłaniem

• Mam aktualną listę dla konkretnego rodzaju dochodu i transakcji.
• Wiem, kto przygotuje dokumenty nieruchomości.
• Daty, kwoty i dane wnioskodawców są spójne.
• Dokumenty są czytelne i zawierają wszystkie strony.
• Potwierdziłem bezpieczny kanał przekazania.

Lista może zostać uzupełniona po analizie banku. Dodatkowe pytanie nie oznacza automatycznie problemu ani odmowy. Warto ustalić, co dokładnie ma wyjaśnić dany dokument, aby uniknąć niepotrzebnego przesyłania danych.