RRSO, oprocentowanie i całkowity koszt — czym się różnią?

Oprocentowanie i odsetki

Oprocentowanie nominalne jest podstawą naliczania odsetek od kapitału. Nie opisuje samo w sobie wszystkich opłat związanych z kredytem. Kredyt o niższym oprocentowaniu może mieć wyższe inne koszty.

Sprawdź, czy stopa jest stała, okresowo stała czy zmienna. Ważne są również warunki jej zmiany. Kalkulator na tej stronie używa wpisanego oprocentowania jako wartości niezmiennej w całym modelu, żeby pokazać wpływ parametrów.

Co mówi RRSO

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania przedstawia całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta jako wartość procentową całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym. Uwzględnia przepływy płatności i koszty objęte odpowiednią definicją, a nie tylko nominalne odsetki.

RRSO nie jest prostą sumą oprocentowania i procentowej prowizji. Znaczenie ma czas płatności. Nie można wyliczyć jej przez zwykłe dodanie kilku wskaźników z materiału reklamowego.

Koszt a całkowita kwota do zapłaty

Całkowity koszt dotyczy kosztów związanych z kredytem, takich jak odsetki i odpowiednie opłaty. Całkowita kwota do zapłaty obejmuje także zwrot pożyczonego kapitału. Mylenie tych wartości utrudnia porównanie.

Przykład edukacyjny: przy kapitale 100 000 zł i sumie spłat 130 000 zł, bez innych płatności, różnica wynosi 30 000 zł. W tym uproszczeniu jest to koszt ponad kapitał. Sam przykład nie pozwala ustalić RRSO bez znajomości terminów przepływów.

Porównuj to samo z tym samym

Sprawdź, czy dokumenty dotyczą tej samej kwoty, okresu i sposobu spłaty. RRSO z dwóch reklam może opisywać inne reprezentatywne przykłady. Nie musi odpowiadać warunkom, które otrzymasz dla własnego wniosku.

Zestaw też wymagane produkty dodatkowe oraz warunki utrzymania ceny. Zapytaj, czy i kiedy dany koszt może się zmienić. W kredycie ze zmienną stopą przyszła suma odsetek nie jest znana z pewnością.

Pytania do dokumentów

• Jaka kwota zostanie faktycznie udostępniona?
• Jakie opłaty poniosę na początku i co miesiąc?
• Czy koszt produktu dodatkowego jest uwzględniony?
• Co się stanie po zakończeniu warunków promocyjnych?
• Jak zmieni się koszt przy wcześniejszej spłacie?

RRSO jest użyteczną informacją, ale nie zastępuje przeczytania umowy i oceny elastyczności warunków. Nasz prosty kalkulator raty nie wylicza RRSO: bez pełnego zestawu opłat i harmonogramu taka liczba mogłaby być myląca.