Kredyt małżeński – Czy są lepsze warunki?

Wspólne budowanie przyszłości to jedno z marzeń wielu młodych małżeństw czy świeżo zaręczonych par. Jednakże często wiąże się to z koniecznością finansowania, tzn. wzięcia kredytu lub pożyczki. W związku z tym czy warto korzystać z kredytu małżeńskiego, czy może istnieją lepsze warunki kredytowe dla młodych małżeństw? Przyjrzyjmy się bliżej temu zagadnieniu.

Kredyty dla młodych małżeństw – Dofinansowanie

Dążąc do zbudowania wspólnej przyszłości, małżeństwa coraz częściej chcą skorzystać z kredytu małżeńskiego jako formy inwestycji w swój wspólny start. W związku z tym polski rząd wprowadził program dofinansowania, dzięki któremu para może cieszyć się korzystniejszym oprocentowaniem oraz niższymi opłatami związanymi z uzyskaniem kredytu.

Program ten nosi nazwę „Mieszkanie na start” i zastępuje on poprzedni kredyt 2%. Jest to najnowsza inicjatywa rządowa mająca na celu wspieranie młodych osób w zakupie pierwszego mieszkania. Przewiduje ona kredyt z oprocentowaniem od 1,5 do nawet 0%. Jego wysokość zależeć będzie od liczby osób w gospodarstwie domowym. Aktualnie budżet programu wynosi 500 mln zł, ale rząd informuje o możliwości zwiększenia go w kolejnych latach. Start programu planowany jest na drugą połowę 2024 roku.

Nowy program będzie oferować wsparcie w 4 różnych wariantach, z których każdy będzie dostosowany do różnych rodzajów gospodarstw domowych. Oprocentowanie kredytu będzie wynosić 1,5% dla jedno i dwuosobowych gospodarstw domowych, 1% dla trzyosobowych oraz 0,5% dla czteroosobowych. Ponadto pięcioosobowe i większe gospodarstwa domowe będą mieć możliwość skorzystania z kredytu oprocentowanego na poziomie 0%.

Co istotne, w programie obowiązywać będą kryteria dochodowe, które wyglądają następująco:

• 10 000 zł dla gospodarstwa 1-osobowego,
• 18 000 zł dla gospodarstwa 2-osobowego,
• 23 000 zł dla gospodarstwa 3-osobowego,
• 28 000 zł dla gospodarstwa 4-osobowego,
• 33 000 zł dla gospodarstwa 5-osobowego i większego.

Zdolność kredytowa małżeństwa

Zanim zdecydujemy się na zaciągnięcie jakiegokolwiek kredytu, ważne jest dokładne zrozumienie i ocena naszej zdolności kredytowej. Jest to niezmiernie istotny element, który ma bezpośredni wpływ na warunki otrzymanego finansowania.

Analizując wniosek kredytowy, bank nie ogranicza się jedynie do uwzględnienia kosztów, lecz również bierze pod uwagę dochody, które osiągają wnioskodawcy. W tym kontekście związek małżeński staje się korzystny, ponieważ bank sumuje zarobki obu małżonków. Należy jednak pamiętać, że oprócz aspektów finansowych, bank analizuje także historię spłaty dotychczasowych zobowiązań. Pozytywna lub przynajmniej neutralna historia kredytowa obojga małżonków może zwiększyć szanse na przychylną decyzję kredytodawcy.

Dlatego przed podjęciem ostatecznej decyzji o kredycie zaleca się konsultację z doświadczonym doradcą finansowym oraz dokładną analizę zdolności kredytowej. Współpraca z doradcą umożliwia dokładne zrozumienie warunków kredytu, możliwości spłaty oraz ewentualnych konsekwencji finansowych. Ponadto ekspert pomoże zoptymalizować strukturę kredytową, dostosowując ją do bieżącej sytuacji życiowej małżonków.

Rozwód a kredyt małżeński

Rozwód to trudny moment w życiu każdej osoby, a dodatkowo może nieść ze sobą wiele kwestii finansowych, w tym także związanych z kredytem hipotecznym. Warto więc zrozumieć, jak ta decyzja może wpłynąć na dalszą spłatę zobowiązań.

W sytuacji, gdy małżonkowie zdecydują się na rozstanie, a posiadają kredyt hipoteczny, istnieje możliwość przeniesienia go na jednego z partnerów. Sama procedura może być jednak bardziej złożona. W takich sytuacjach banki zazwyczaj nakładają dodatkowe warunki, a cały proces może wymagać czasu oraz załatwiania różnorodnych formalności. Może to obejmować potwierdzenie zdolności kredytowej tej osoby oraz zaktualizowaną umowę, uwzględniającą nową sytuację życiową.

Niektóre banki mogą również proponować refinansowanie kredytu hipotecznego po rozwodzie. Refinansowanie pozwala na dostosowanie warunków kredytu do nowej sytuacji jednego z byłych małżonków, a jednocześnie pozwala na uregulowanie kwestii związanych ze wspólnym zadłużeniem. Ważnym aspektem jest także uregulowanie spraw majątkowych w trakcie rozwodu. To, jak zostaną podzielone wspólne aktywa i zobowiązania, może znacząco wpłynąć na dalsze finanse obu stron.