Szukasz finansowania i chcesz wybrać najkorzystniejszą ofertę? Zanim zdecydujesz się na RRSO a oprocentowanie nominalne – różnice, które warto znać

Szukasz finansowania i chcesz wybrać najkorzystniejszą ofertę? Zanim zdecydujesz się na konkretny kredyt, zwróć uwagę na dwa kluczowe wskaźniki – oprocentowanie nominalne i RRSO. Choć wiele osób skupia się wyłącznie na pierwszym z nich, to rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) daje pełniejszy obraz kosztów. Dlaczego? Sprawdźmy, czym jest RRSO, jakie koszty uwzględnia i dlaczego to właśnie ono jest najbardziej miarodajne przy porównywaniu ofert.

Oprocentowanie nominalne a RRSO – co oznaczają te wskaźniki?

Oprocentowanie nominalne to wyrażona procentowo wysokość odsetek, jakie bank nalicza za udzielenie kredytu. Innymi słowy, określa, jaką część długu będziesz musiała oddać w ramach samego wynagrodzenia dla banku.

Natomiast wskaźnik RRSO pokazuje całkowity koszt kredytu w skali roku, uwzględniając nie tylko oprocentowanie nominalne, ale także wszystkie dodatkowe opłaty. Mogą to być:

• Prowizje bankowe,
• Ubezpieczenie kredytu,
• Opłaty za obsługę kredytu,
• Koszty przewalutowania (jeśli kredyt nie jest w złotówkach).

W praktyce oznacza to, że oprocentowanie nominalne może być niskie, ale kredyt i tak może być drogi, jeśli bank dolicza dodatkowe opłaty.

Jak obliczyć RRSO?

RRSO wylicza się według specjalnego wzoru, który uwzględnia nie tylko oprocentowanie, ale też czas spłaty i wszystkie dodatkowe opłaty. Wzór na RRSO jest dość skomplikowany, dlatego większość osób korzysta z gotowych kalkulatorów dostępnych online lub sprawdza wartość podaną przez bank. Czy warto liczyć RRSO samodzielnie?

Czy warto liczyć RRSO samodzielnie? Możesz spróbować, korzystając z naszego artykułu: RRSO- co to jest i jak obliczyć.

RRSO w kredycie gotówkowym i hipotecznym

Warto wiedzieć, że RRSO w kredycie hipotecznym będzie niższe niż w przypadku kredytu gotówkowego. Wynika to z dłuższego okresu kredytowania oraz innych zasad oprocentowania.

W przypadku kredytu gotówkowego a RRSO istotne jest, aby porównywać oferty o tej samej kwocie i czasie spłaty. Tylko wtedy porównanie będzie miarodajne.

Czy niskie RRSO oznacza tani kredyt?

Nie zawsze. RRSO 0% – co to znaczy? Oznacza to, że bank nie pobiera żadnych dodatkowych opłat ani odsetek. Często spotykasz się z tym w przypadku kredytów ratalnych na sprzęt AGD czy elektronikę.

Jeśli kredyt nie ma RRSO 0%, to warto przyjrzeć się jego szczegółom. Może się okazać, że niski wskaźnik wynika z krótkiego okresu kredytowania lub dużej wpłaty własnej.

Jak porównać kredyty i wybrać najlepszy?

Aby dobrze wybrać kredyt, warto porównywać nie tylko oprocentowanie nominalne, ale także RRSO. Przy analizie ofert warto zwrócić uwagę na:

• Rodzaj rat (malejące czy stałe),
• Okres kredytowania,
• Wysokość dodatkowych opłat,
• Koszt ubezpieczenia, jeśli jest wymagane.

Dzięki temu znajdziesz kredyt z najniższym RRSO, który rzeczywiście będzie dla Ciebie najtańszy.

Banki a obowiązek podawania RRSO

Banki są zobowiązane do tego, aby podawać RRSO w materiałach reklamowych i ofertach. Oznacza to, że przed podpisaniem umowy możesz sprawdzić gdzie sprawdzić RRSO kredytu – na stronach banków, w ulotkach czy reklamach telewizyjnych.

Jak obniżyć RRSO kredytu?

Jeśli chcesz obniżyć wysokość RRSO w kredycie, możesz:

• Negocjować prowizję – niektóre banki pozwalają na jej obniżenie,
• Wybrać dłuższy okres kredytowania – w niektórych przypadkach wydłużenie spłaty zmniejsza RRSO,
• Unikać dodatkowych ubezpieczeń, jeśli nie są wymagane,
• Skorzystać z promocyjnych ofert banków, które czasami oferują kredyty bez RRSO lub z niższymi opłatami.

Czym różni się RSO od RRSO?

Podczas przeglądania ofert kredytowych możesz spotkać się z określeniem RSO w kredycie. To roczna stopa oprocentowania, która obejmuje tylko odsetki, a nie dodatkowe koszty.

Czym różni się RSO od RRSO? Główna różnica polega na tym, że RRSO daje pełniejszy obraz kosztów, bo uwzględnia wszystkie opłaty.

Czy kredyty bez RRSO istnieją?

Tak, ale zwykle dotyczą promocyjnych ofert na kredyt ratalny. Jeśli bank oferuje kredyt konsumencki RRSO 0%, oznacza to, że spłacasz tylko to, co pożyczysz – bez dodatkowych kosztów.

Jak znaleźć najkorzystniejszy kredyt?

Najlepiej korzystać z porównywarek online lub zapoznać się z ofertami różnych banków. Zwróć uwagę na:

• Oprocentowanie nominalne a RRSO – im niższe RRSO, tym lepiej,
• Całkowity koszt kredytu – uwzględniający wszystkie opłaty,
• Dodatkowe koszty kredytu a RRSO, np. ubezpieczenie, prowizję.

Pamiętaj, że nie zawsze kredyt z najniższym oprocentowaniem jest najtańszy. To RRSO najlepiej pokazuje rzeczywisty koszt kredytu i to na nim powinnaś się skupić, porównując oferty.

Podsumowanie

RRSO to wskaźnik, który daje pełniejszy obraz kosztów kredytu niż samo oprocentowanie nominalne. Uwzględnia nie tylko odsetki, ale także prowizje, opłaty dodatkowe i ubezpieczenia. Jeśli chcesz znaleźć najkorzystniejszy kredyt, zawsze sprawdzaj całkowity koszt kredytu a RRSO, a nie kieruj się wyłącznie niskim oprocentowaniem nominalnym.